BONO
Es un documento emitido a largo plazo por una empresa privada o el gobierno, el prestatario recibe hoy dinero a cambio de una promesa de pago después, por lo general la tasa de interés de los bonos recibe el nombre de cupón.
TIPOS DE BONOS:
Títulos
– valores: son
considerados títulos de menor riesgo en el mercado.
Bono
Hipotecario: respaldados
por hipotecas o por activos determinados de la empresa que emiten los bonos.
Existen 3 tipos de bonos hipotecarios: de primera hipoteca, de segunda hipoteca
y fidecomiso de equipo.
Bonos
amortizables: son
llamados bonos de mayor riesgo, por lo general estos bonos pagan las tasas más
altas de interés.
El emisor del bono (la empresa o
gobierno que recibe el préstamo),
adquiere el compromiso de pagar a sus inversores una tasa de interés por
prestarles el dinero, y a reembolsar el
valor del bono a su vencimiento.
Es de aclarar, que cada bono adquiere
ciertas condiciones en el momento de su emisión, estas condiciones hacen
referencia a: el valor nominal del bono, su cupón (tasa de interés), el periodo
de pago de intereses del bono y su fecha de vencimiento.
Ejemplo:
Una empresa especializada en la
producción de cárnicos tiene proyectado expandirse y para financiarse recurre a
la emisión de bonos de $1.000 al 6% para financiar el proyecto. El gerente de
la empresa compro uno de los bonos a través de su agente de bolsa, por $900. ¿Cuánto
recibirá por concepto de pagos?
Solución:
VN
= 1.000, ib = 0.06 nb = ( 12 /6 )= 2 I ?
------------------
2
2
El empresario recibirá $1.000 en la
fecha de vencimiento del bono, dentro de 10 años, además recibirá cada 6 meses
el importe de $30 por concepto de intereses.
CDT
Certificado de depósito a término (CDT) es un depósito que una persona adquiere a través de una entidad financiera, en la que la persona puede elegir el plazo, la periodicidad de pago de intereses y la forma de pago de los mismos.
Los CTD pueden ofrecer tasas fijas y tasas variables.
Así mismo, por tratarte de un título valor pueden ser negociados en el mercado de valores.
CTD CAPITALIZABLE:
Características:
Tipo de CDT: puede tomarse en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.
Periodicidad de pago de interés: el pago de interés se hará únicamente al vencimiento del CDT.
Base de liquidación: 360 días.
Retención en la fuente: 7% sobre el total de los intereses causados cuando el plazo del CDT es menor a 5 años y 4% cuando el plazo del CDT es superior a 5 años.
Cancelación: sólo es cancelable dentro del período de gracia o la fecha del vencimiento.
Tasas:
CDT Capitalizable Tasa Fija
Certificado de depósito a término (CDT) es un depósito que una persona adquiere a través de una entidad financiera, en la que la persona puede elegir el plazo, la periodicidad de pago de intereses y la forma de pago de los mismos.
Los CTD pueden ofrecer tasas fijas y tasas variables.
Así mismo, por tratarte de un título valor pueden ser negociados en el mercado de valores.
CTD CAPITALIZABLE:
Características:
Tipo de CDT: puede tomarse en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.
Periodicidad de pago de interés: el pago de interés se hará únicamente al vencimiento del CDT.
Base de liquidación: 360 días.
Retención en la fuente: 7% sobre el total de los intereses causados cuando el plazo del CDT es menor a 5 años y 4% cuando el plazo del CDT es superior a 5 años.
Cancelación: sólo es cancelable dentro del período de gracia o la fecha del vencimiento.
Tasas:
CDT Capitalizable Tasa Fija
CDT Bancolombia
| |||||||||
Monto
|
30 días
|
60 días
|
90 días
|
120 días
|
180 días
|
240 días
|
360 días
|
540 días
| |
$ 1,000,000
|
$ 9,999,999
|
0,30%
|
0,40%
|
3,35%
|
3,40%
|
3,45%
|
3,50%
|
3,65%
|
3,75%
|
$ 10,000,000
|
$ 49,999,999
|
0,30%
|
0,40%
|
3,60%
|
3,65%
|
3,70%
|
3,90%
|
3,95%
|
4,00%
|
$ 50,000,000
|
$ 199,999,999
|
0,30%
|
0,40%
|
3,85%
|
3,90%
|
4,00%
|
4,05%
|
4,10%
|
4,15%
|
$ 200,000,000
|
$ 499,999,999
|
0,30%
|
0,40%
|
3,90%
|
3,95%
|
4,10%
|
4,15%
|
4,25%
|
4,30%
|
$ 500,000,000
|
$ 1,000,000,000
|
0,30%
|
0,40%
|
3,95%
|
4,00%
|
4,15%
|
4,20%
|
4,30%
|
4,35%
|
CDT Capitalizable Tasa Variable
CDT Bancolombia Tasa Variable
|
||||
Monto
|
365 días
|
540 días
|
720 días
|
|
Mayores a $ 1.000.000
|
DTF + 0.2%
|
DTF + 0.4%
|
DTF + 0.6%
|
|
Ejemplo:
Daniela Londoño, decide tomar un CDT, con una inversión de $10.000.000 a una
tasa fija a un plazo de 365 días.
Indicar el valor del rendimiento de la
inversión:
Los rendimientos recibidos por periodo
son: $507.117, 64
Al final de su inversión su saldo
será: $10.507.117,64
CUENTA
CORRIENTE
Es
un deposito con disponibilidad, que genera intereses líquidos sobre tus saldos
diarios.
Características:
- Rentabilidad: tasa de interés de política fijada por el banco, la cual se incrementa con el saldo.
- Monto mínimo de apertura: $0.
- Saldo mínimo: $0.
- Los retiros realizados en cajeros y sucursales del Banco tienen costo.
Tasas
Desde
|
Hasta
|
Tasa EA
|
$ -
|
$100.000,00
|
0,00%
|
$ 100.001,00
|
$300.000,00
|
0,25%
|
$ 300.001,00
|
$5.000.000,00
|
0,40%
|
$ 5.000.001,00
|
$45.000.000,00
|
0,75%
|
$ 45.000.001,00
|
$300.000.000,00
|
1,10%
|
Mayor a
|
$
300.000.001,00c
|
1,50%
|
Los intereses de liquidan
diariamente
|
||
Ejemplo: Paula Castañeda, decide abrir una cuenta de ahorros en su
entidad bancaria, con un monto de $500.000 a un plazo de 6 meses, cuál será el
valor de tus ahorros al finalizar el plazo.
El valor será de: $
501.871,50
Nota: ejemplos tomados del simulador
de ahorro y CDT de grupo Bancolombia.
Fuentes:
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