TASA DE CAPTACIÓN, TASA DE COLOCACIÓN, Y
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN
Los bancos son
organizaciones que tiene como objeto social tomar recursos de personas
naturales y jurídicas y con estos recursos dar créditos a aquellos que lo
soliciten, es decir, las entidades financieras manejan dos actividades
fundamentales: la captación y colocación del dinero.
TASA DE CAPTACIÓN:
La
captación es captar dinero de las personas u organizaciones, este dinero
dependiente del tipo de producto que tenga con la entidad financiera, gana unos
intereses.
El Banco
de la República calcula tasas de interés de captación como la denominada DTF y
CDT con base en promedios ponderados por montos transados.
Tasas de captación semanales - DTF, CDT 180 días, CDT 360
días y TCC
Semana del
|
27/05/2013
|
al
|
02/06/2013
|
Tasa de interés -
efectiva anual
|
|
Tasa de interés de los
certificados de depósito a término 90 días (DTF)
|
3,96%
|
Tasa de interés de los
certificados de depósito a término 180 días (CDT180)
|
4,24%
|
Tasa de interés de los
certificados de depósito a término 360 días (CDT360)
|
4,46%
|
Tasa de interés de las
corporaciones financieras (TCC)
|
Tasas de captación mensuales - depósitos a término
fijo (DTF)
Año
|
Enero
|
Febrero
|
Marzo
|
Abril
|
2013
|
5,12%
|
4,82%
|
4,57%
|
4,21%
|
Tasas de captación mensuales - tasa de interés fin de
mes de los certificados de depósito a término a 90 días para bancos y
corporaciones
Año
|
Enero
|
Febrero
|
Marzo
|
Abril
|
2013
|
4,94%
|
4,74%
|
4,47%
|
4,07%
|
Nota: la información es extraída
de la página del banco de la republica
que incluye información de la superintendencia financiera de Colombia.
TASA DE COLOCACIÓN:
Son aquellas que
aplican para los diferentes tipos de créditos que adquieren personas y
organizaciones que lo solicitan, por dar estos préstamos los bancos cobran unos
intereses, los cuales se definen a través de las tasas de interés de
colocación.
Tasas de colocación por modalidad de crédito
Tipo de entidad
|
Tasa
|
Bancos
comerciales
|
22,31%
|
Compañías
de financiamiento comercial
|
20,41%
|
Cooperativas
financieras
|
11,50%
|
Entidades financieras especiales
|
21,75%
|
Organismos cooperativos
|
22,00%
|
Total establecimientos
|
22,00%
|
Tasas de colocación consolidadas
Año
|
Mes
|
Banco de la República
|
Sin tesorería
|
2013
|
Abril
|
10,88%
|
10,93%
|
Marzo
|
11,43%
|
11,52%
|
|
Febrero
|
11,72%
|
11,78%
|
|
Enero
|
12,08%
|
12,15%
|
Nota: la información es extraída
de la página del banco de la republica
que incluye información de la superintendencia financiera de Colombia.
A través de estas dos
actividades (captación y colocación), los bancos obtienen sus ganancias.
Es de aclarar, que los
intereses de colocación en Colombia y en la mayoría de los países, son más
altos que los intereses de captación. Esta diferencia crea un margen que se
llama el margen de intermediación.
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN = Tasa interés de colocación – Tasa de interés de captación.
Los bancos obtienen sus ganancias dependiendo de qué tan amplio sea el margen de intermediación, es decir que tan distante este la tasa de colocación de la de captación.
“La intermediación financiera representa la actividad que realizan las instituciones bancarias al tomar depósitos e inversiones de clientes a un cierto plazo y con un determinado tipo de interés, y prestarlos a otros clientes a otro plazo y con otro tipo de interés, generalmente más altos” (Escalante, 2004).
Hay dos formas de calcular el margen de intermediación bancario, un ex ante y ex – post.
El ex ante es un margen calculado a partir del supuesto que todos los desembolsos de crédito del periodo de prueba van hacer productivos.
El ex – post es el margen que efectivamente recibe el intermediario por su actividad crediticia, ya que el ex ante puede tener cartera improductiva que puede hacer disminuir los ingresos.
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN = Tasa interés de colocación – Tasa de interés de captación.
Los bancos obtienen sus ganancias dependiendo de qué tan amplio sea el margen de intermediación, es decir que tan distante este la tasa de colocación de la de captación.
“La intermediación financiera representa la actividad que realizan las instituciones bancarias al tomar depósitos e inversiones de clientes a un cierto plazo y con un determinado tipo de interés, y prestarlos a otros clientes a otro plazo y con otro tipo de interés, generalmente más altos” (Escalante, 2004).
Hay dos formas de calcular el margen de intermediación bancario, un ex ante y ex – post.
El ex ante es un margen calculado a partir del supuesto que todos los desembolsos de crédito del periodo de prueba van hacer productivos.
El ex – post es el margen que efectivamente recibe el intermediario por su actividad crediticia, ya que el ex ante puede tener cartera improductiva que puede hacer disminuir los ingresos.
Fuentes:
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